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| 發(fā)布日期：2012/6/11 |
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央行宣布降息后的首日，各商業(yè)銀行迅速反應(yīng)調(diào)整存款執(zhí)行利率，重慶地區(qū)商業(yè)銀行存款利率首次出現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。昨日，記者走訪市內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，重慶地區(qū)的工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等五大國有銀行調(diào)整后的利率全部一樣，一年期及以下的定期存款利率仍然維持降息前的水平。而招商、民生等股份制銀行的在渝分支機(jī)構(gòu)，執(zhí)行的存款利率水平則和降息后的基準(zhǔn)利率保持一致。
1萬元定存多收入7.5元
央行此輪調(diào)息和此前相比最大的不同之處在于，金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由以前的基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，而貸款利率的下限區(qū)間由基準(zhǔn)利率的0.9倍調(diào)整為0.8倍。
按照調(diào)整后的基準(zhǔn)利率計(jì)算，原本一年期存款利率由3.5%下調(diào)0.25%后為3.25%，但如果銀行給出上浮1.1倍的利率，則存款利息變?yōu)?.575%，比原3.5%還高0.075%。
這意味著，如果客戶到銀行存1萬元的一年定期，降息前一年的利息為350元，降息后，一年的利息收入為325元，但如果存款利率上浮10%，那么一年的利息收入反而增加到357.5元。兩相比較可以發(fā)現(xiàn)，如果銀行將存款利率上浮到極限，客戶降息后比降息前還會(huì)多收入7.5元。
股份制銀行存款更劃算
記者昨日走訪各大銀行發(fā)現(xiàn)，存款利率的水平也不再整齊劃一。其中，五大國有銀行在渝分行的一年期及以下的存款利率統(tǒng)統(tǒng)維持在降息之前的水平上。
中國銀行重慶分行個(gè)經(jīng)部人士介紹說，根據(jù)總行規(guī)定，一年期及以下的定期存款利率，該行維持在降息之前的水平；一年期以上的則調(diào)整為人民銀行規(guī)定的最新的基準(zhǔn)利率。同時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)，工行、建行、農(nóng)行、交行也保持了一致的調(diào)整幅度。
與此形成反差的是，股份制銀行在存款利率上則顯得略有些保守，利率水平統(tǒng)一調(diào)整為降息后的基準(zhǔn)利率。在股份制銀行將一萬元存1年定期，將比在國有銀行存款少收入25元利息。此外，重慶地區(qū)本土商業(yè)銀行目前還未更新存款利率執(zhí)行表。
銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇
對(duì)于金融消費(fèi)者來說，隨著利率市場(chǎng)化的更多推進(jìn)，將享受到更多更好的金融服務(wù)，而金融服務(wù)業(yè)也會(huì)因鯰魚效應(yīng)帶來的競(jìng)爭(zhēng)而更加充滿活力。
一大型股份制商業(yè)銀行資金部負(fù)責(zé)人坦言，國有銀行在利率相對(duì)較高而網(wǎng)點(diǎn)又眾多的背景下，對(duì)儲(chǔ)戶的選擇更有吸引力。而中小股份制商業(yè)銀行在資金來源方面，對(duì)于資金成本的承受力肯定不如國有銀行，不可能一味的跟風(fēng)去上浮存款利率。同時(shí)，隨著監(jiān)管部門對(duì)銀行收費(fèi)項(xiàng)目的規(guī)范，中小銀行對(duì)于中間業(yè)務(wù)的拓展也會(huì)受限。在此情況下，中小商業(yè)銀行只能和大銀行比拼服務(wù)，特別是一些大銀行無暇顧及的特色和個(gè)性化業(yè)務(wù)。
房價(jià)或難短期內(nèi)反彈
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、北京科技大學(xué)教授趙曉昨日接受記者采訪時(shí)表示，降息對(duì)于樓市來說是一個(gè)重大利好，近5個(gè)月房地產(chǎn)成交量大幅上升，很多地方又接連推出大塊土地，這說明房地產(chǎn)市場(chǎng)確實(shí)有所回暖，此時(shí)降息，對(duì)于房地產(chǎn)刺激作用毋庸置疑。但趙曉同時(shí)提到，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)元?dú)獯髠謴?fù)起來也需要時(shí)間，短期內(nèi)房價(jià)反彈的可能性并不大。
“制約房價(jià)的主要因素是銀行對(duì)于房貸政策的調(diào)整，而不是利率。”本土一名不愿透露姓名的開發(fā)商表示，當(dāng)前如果銀行不對(duì)首套房貸和二套房貸的貸款門檻進(jìn)行下調(diào)，比如首付比例下浮，讓更多的購房者能夠達(dá)到辦理房貸的標(biāo)準(zhǔn)，那么房價(jià)就不會(huì)有變化。從目前的情況看，部分金融機(jī)構(gòu)開啟了對(duì)首套房貸的利率優(yōu)惠，但是真正享受到的人很有限。而二套房貸一直沒有松綁。從目前的跡象來看，房價(jià)趨于穩(wěn)定的可能性更高。
支招，存款大搬家不一定劃算
存款利率浮動(dòng)后，儲(chǔ)戶可以按照銀行的利率選擇最實(shí)惠的存款方式，哪家銀行的利率最高選哪家。不過為了挑選利息高一點(diǎn)的銀行，把存款來個(gè)“大搬家”是不是真的劃算？
招商銀行重慶分行個(gè)人財(cái)富管理中心人士提醒說，并不是所有的轉(zhuǎn)存都合算，轉(zhuǎn)存合算不合算，關(guān)鍵看儲(chǔ)戶定期存款的期限和已存天數(shù)。定期存款在不夠存款約定期限時(shí)取出，之前已存天數(shù)的利息將按照活期利率計(jì)算。如果儲(chǔ)戶的定期存款已經(jīng)超過一定天數(shù)，轉(zhuǎn)存后享受新利率得到的補(bǔ)償不一定能夠彌補(bǔ)因轉(zhuǎn)存而按活期利率計(jì)算的損失。
市民可以用以下公式來計(jì)算：360天×存期(年)×(新定期年息－老定期年息)÷(新定期年息－活期年息)＝合適的轉(zhuǎn)存時(shí)限。如果定期存款存入的天數(shù)已大于轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)，則不要進(jìn)行轉(zhuǎn)存。
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